Zahnversicherung: was die Grundversicherung nicht zahlt und wann sich eine Zusatzversicherung lohnt
Von Fabian Bucher · Stand 16.09.2026
Die Zähne sind das grösste Loch in der Grundversicherung. Eine Wurzelbehandlung, eine Krone, eine Zahnspange: Das zahlen Sie selbst, wenn Sie keine Zusatzversicherung haben. Und die meisten merken das erst, wenn die Rechnung auf dem Tisch liegt.
Was die Grundversicherung übernimmt
Fast nichts. Nur Zahnbehandlungen, die wegen einer schweren, nicht vermeidbaren Erkrankung des Kausystems oder wegen einer schweren Allgemeinerkrankung nötig werden. Dazu Zahnschäden nach einem Unfall, wenn der Unfall gedeckt ist. Karies, Zahnfleisch, schiefe Zähne: nichts davon. Für den Alltag heisst das: Der Zahnarzt ist Privatsache.
Was eine Zahnzusatzversicherung leistet
Die Produkte unterscheiden sich stark, darum lohnt sich der Vergleich Zeile für Zeile. Typisch sind:
- Ein Prozentsatz der Kosten, meist 50 bis 75 Prozent, bis zu einem Höchstbetrag pro Jahr.
- Getrennte Regeln für Zahnbehandlung und Zahnspange, bei der Spange oft mit einer Altersgrenze.
- Eine Karenzfrist: In den ersten Monaten nach dem Abschluss zahlt die Versicherung noch nichts.
- Ein Zahnattest: Vor dem Abschluss bestätigt der Zahnarzt, dass das Gebiss in Ordnung ist.
Für Kinder: früh abschliessen
Eine Zahnspange kostet schnell zwischen CHF 8'000 und 15'000. Die Gesellschaften nehmen ein Kind aber nur auf, solange noch kein Befund da ist. Sobald die Zahnärztin sagt «da braucht es wohl mal eine Spange», ist die Tür meistens zu, oder sie geht nur noch mit Vorbehalt auf. Darum mein Rat an alle Eltern: Die Zahnversicherung für Kinder schliesst man in den ersten Lebensjahren ab, nicht dann, wenn die Spange Thema wird. Schauen Sie dabei auf zwei Dinge: die Altersgrenze für die Spange, meist der 18. oder 20. Geburtstag, und die Obergrenze pro Jahr oder pro Fall.
Für Erwachsene: ehrlich rechnen
Wer gesunde Zähne hat und regelmässig zur Kontrolle geht, zahlt über die Jahre oft mehr Prämie ein, als er je zurückbekommt. Wer dagegen weiss, dass in den nächsten Jahren Kronen, Implantate oder eine Sanierung anstehen, kommt wegen Zahnattest und Karenzfrist meist zu spät. Die Zahnversicherung ist eine Entscheidung für gesunde Zähne, mit Blick auf die nächsten zehn Jahre, nicht auf die nächste Rechnung.
Im Vergleich
Bei Klarsicht steht die Zahnversicherung im Themenvergleich mit zwei festen Zeilen: Zahnbehandlung und Zahnspange. Jede Gesellschaft zeigt dort ihren Prozentsatz und ihre Obergrenze, mit Quelle. So sehen Sie ohne Kleingedrucktes, wer bei der Spange 75 Prozent zahlt und wer 50.